Факторинг для поставщиков маркетплейсов и торговых сетей

У поставщиков крупной розницы одна и та же головная боль. Товар нужно произвести или закупить, привезти на склад покупателя, а деньги придут по его графику. Чем больше оборот, тем больше денег одновременно находится «в пути». Растёт продажа — растёт и дыра в кассе. Парадокс в том, что успешному поставщику может не хватить денег именно из-за роста.

Факторинг снимает это противоречие: под каждую подтверждённую отгрузку поставщик получает основную часть денег сразу.

Почему с сетями и маркетплейсами факторинг работает особенно хорошо

Фактор оценивает прежде всего того, кто будет платить. Федеральная сеть или крупная торговая площадка для него понятный дебитор: известная компания, регулярные платежи, формализованная приёмка. Поэтому небольшой производитель или дистрибьютор, который сам по себе банку неинтересен, вполне может получить финансирование под поставки такому покупателю.

Вторая причина — документы. Крупные покупатели давно перевели приёмку в электронный вид, и подтверждение поставки существует в виде подписанного УПД. Фактору не нужно верить на слово.

Две разные ситуации

Поставщик торговой сети

Классическая история: договор поставки с отсрочкой на несколько недель или месяцев, отгрузки по заказам сети, приёмка на распределительном центре. Здесь подходят обычные схемы — с регрессом или без. Если сеть надёжная, иногда разумно выбрать вариант без регресса и вообще перестать думать о её платёжной дисциплине.

Часто встречается и закупочная схема: сеть сама приглашает поставщиков в программу с фактором. Покупатель подтверждает поставки, поставщик получает деньги раньше, а сеть платит фактору в свой срок. Это выгодно обеим сторонам, но условия всё равно стоит сравнить с альтернативами. Подробнее о различиях — на странице о видах факторинга.

Селлер маркетплейса

Здесь логика другая. Товар уходит на склад площадки, продаётся конечным покупателям, а деньги селлер получает по правилам маркетплейса. Финансирование под такие поставки выделено на площадке Контура в отдельный вид — для поставщиков маркетплейсов. Основанием служит поставка, уже подтверждённая площадкой.

Какие именно маркетплейсы и на каких условиях принимают факторы, зависит от каждого фактора. Мы не будем называть цифры, которых нет в открытых источниках: точные условия появятся после подачи заявки.

Что нужно подготовить

Договор с покупателем. Особенно пункт об уступке прав требования. Крупные сети нередко его ограничивают. Статья 828 ГК делает уступку фактору действительной даже при запрете, но отношения с сетью дороже, поэтому вопрос лучше согласовать.

Историю отгрузок. Фактор захочет видеть, что поставки этому покупателю идут регулярно и принимаются без массовых возвратов.

Электронный документооборот. Если вы работаете с сетями, ЭДО у вас, скорее всего, уже есть. Если нет — начните с Диадока: без него и с сетью, и с фактором придётся воевать с бумагой.

Подтверждение доставки. Для поставок в распределительные центры полезна электронная транспортная накладная: она показывает, что груз принят грузополучателем. Для фактора это дополнительный довод, что требование настоящее.

Электронную подпись. Договор и уступки подписываются КЭП.

Возвраты и претензии

У розницы есть особенность, о которой стоит помнить: возвраты, недостачи, претензии по качеству. Если сеть удержала часть оплаты из-за претензии, фактор получит меньше. По статье 827 ГК поставщик по умолчанию отвечает перед фактором за действительность уступленного требования, а в схеме с регрессом — ещё и за неплатёж. Поэтому дисциплина отгрузок и приёмки напрямую влияет на то, сколько в итоге останется у вас.

Если вы — сеть или крупный покупатель

Площадка полезна не только поставщикам. Крупному покупателю она помогает удлинять отсрочку и при этом не терять лояльность поставщиков: те получают деньги раньше через фактора, а покупатель платит в свой срок. Верификация поставок идёт в одном окне сразу со всеми факторами — не нужно заводить кабинет у каждого и отвечать на запросы по почте. Если процесс нужно встроить в учётную систему, площадка работает по API.

Порядок действий для поставщика

1. Проверьте договор с сетью или условия работы с маркетплейсом: отсрочка, порядок приёмки, пункт об уступке.
2. Убедитесь, что закрывающие документы идут через ЭДО и подписываются покупателем без задержек.
3. Зарегистрируйтесь на площадке и укажите покупателей, под поставки которым нужно финансирование.
4. Сравните предложения факторов и выберите подходящее по виду и стоимости.
5. Подпишите договор и уступку электронной подписью.
6. Дальше финансирование запрашивается по каждой новой поставке — без повторного оформления.

Как это выглядит на площадке

На площадке Контур.Факторинга больше 60 факторов. Поставщик видит их предложения рядом, а документы по поставкам подтягиваются из ЭДО. Дебиторы — сети и крупные покупатели — подтверждают поставки там же и работают со всеми факторами в одном окне. Схема настраивается один раз, а дальше финансирование идёт по каждой новой отгрузке.

Если сеть готова сама платить раньше срока за скидку, присмотритесь и к другому варианту — ранней оплате. Там фактора нет вовсе, а ставку согласуют покупатель и поставщик напрямую.