Ранняя оплата поставок: Контур.Дисконт

У крупной компании часто складывается странная картина. На счетах лежат свободные деньги, которые приносят немного, а поставщики в это же время ждут оплаты по отсрочке и берут кредиты, чтобы продолжать работать. Ранняя оплата соединяет эти две половины: покупатель платит раньше, поставщик получает деньги без кредита, а за досрочный платёж покупатель получает скидку.

Как это устроено

Механика называется динамическим дисконтированием. «Динамическим» — потому что скидка не фиксированная, а зависит от того, на сколько дней покупатель сократил отсрочку. Заплатил на 40 дней раньше — скидка больше, на 10 дней — меньше. Размер бонуса считается за каждый сокращённый день.

Пример на условных числах. Поставщик отгрузил товар на 1 млн рублей с отсрочкой 60 дней. Через неделю после отгрузки ему нужны деньги. Покупатель предлагает заплатить сейчас со скидкой, рассчитанной за оставшиеся дни. Поставщик соглашается: получить чуть меньше, но сразу, ему выгоднее, чем брать кредит. Покупатель получает доход на деньги, которые иначе просто лежали бы на счёте. Числа здесь иллюстрация, реальную ставку стороны согласуют сами.

Чем это не похоже на факторинг

Главное отличие в том, что требование никуда не уходит. Глава 43 ГК о финансировании под уступку здесь не применяется: стороны просто договариваются о досрочной оплате по своему же договору. Поэтому и ставка, по данным Контура, обычно получается ниже кредитной — поставщику выгоднее взять деньги у покупателя, чем в банке.

Если ваш покупатель такой сервис не предлагает, остаётся классический путь — фактор. О нём на главной странице раздела и в разборе факторинга для поставщиков сетей.

Что делает сервис

Договориться о ранней оплате с одним поставщиком можно и по почте. С сотней — уже нет: каждое письмо, расчёт и допсоглашение превращаются в работу для казначейства, закупок и бухгалтерии. Контур.Дисконт берёт эту рутину на себя:

• формирует документы ранней оплаты автоматически по шаблонам покупателя;
• рассчитывает скидку или бонус за каждый день сокращения отсрочки;
• фиксирует правила — ставку и сроки покупатель задаёт один раз для всех партнёров;
• проводит аукционы, когда желающих больше, чем свободных денег;
• показывает статус каждой сделки онлайн, на каком бы этапе она ни была;
• подписывает соглашения квалифицированной электронной подписью прямо в сервисе.

Какими документами это оформляется

Основной договор поставки менять не нужно. Варианты оформления разные, и все они доступны в сервисе. Часто раннюю оплату проводят через бонус: тогда документы по бонусу формируются отдельно от документов по поставке. Это может быть акт о ранней оплате, документ о проведении бонуса или договор займа. Плюс дополнительное соглашение к договору поставки — с ним первичку по отгрузке не придётся корректировать.

Какой вариант выбрать, лучше решить вместе с бухгалтерией: от этого зависит учёт у обеих сторон.

Кому подходит

Покупателю, если у него:

• есть свободные деньги и поставщики работают с отсрочкой;
• больше 50 контрагентов с постоянными поставками;
• выручка больше 5 млрд рублей.

Это требования Контура к покупателю. Сервис рассчитан на казначейство, финансовую службу и закупки крупных компаний.

Поставщику такого покупателя — если нужны деньги раньше срока по договору, без кредита, залога и уступки требования банку.

На что смотреть поставщику

Ранняя оплата добровольна: поставщик сам выбирает, какие поставки предложить, и может не участвовать вовсе. Чтобы решение было взвешенным, полезно сравнить скидку, которую просит покупатель, с тем, во что обошлись бы те же деньги у банка или фактора. Если скидка за досрочный платёж меньше стоимости кредита на тот же срок, предложение выгодно. Если больше — проще подождать или выбрать другой источник.

Ещё один момент — объём. Когда желающих больше, чем свободных денег, покупатель устраивает аукцион, и деньги получают те, кто предложил наибольший дисконт. Значит, рассчитывать на раннюю оплату как на гарантированный источник оборотных средств не стоит: это хорошее дополнение, но не замена постоянному финансированию.

Как подключиться

1. Оставить заявку: менеджер Контура разберёт процесс закупок и расчётов и предложит схему дисконтирования.
2. Оплатить счёт и подписать договор на использование сервиса.
3. Задать параметры: ставку, сроки ранней оплаты, загрузить шаблоны документов.
4. Начать работу: поставщики выбирают поставки, соглашаются с условиями, сервис формирует соглашение, стороны подписывают его электронной подписью, покупатель платит.

Поставщик подписывает соглашение первым, затем подписывает покупатель и проводит оплату. Чтобы всё это шло без бумаги, у обеих сторон должен работать электронный документооборот — например, Диадок.

Мы как партнёр Контура помогаем с подключением и разбором процесса. Деньги в сделке — только покупателя, и о ставке стороны договариваются между собой.