Требования к поставщику и документы для факторинга

Банк при кредите задаёт вопрос «сможет ли этот заёмщик вернуть деньги?». У фактора вопрос другой: «заплатит ли покупатель за эту поставку и действительно ли она была?». Поэтому требования к поставщику при факторинге обычно мягче кредитных, зато появляются требования к покупателю и к самой сделке. Ниже — по каждому элементу.

Требования к поставщику

Поставщик здесь — тот, кто уступает требование. От него фактору нужно немного, но без этого сделка не начнётся:

• форма бизнеса — юридическое лицо или ИП; на площадке Контура ограничений по форме нет;
• реальная деятельность — компания ведёт работу, сдаёт отчётность, не находится в процедуре банкротства;
• история с покупателем — уже были поставки этому дебитору, и он их принимал;
• прозрачность — фактор как финансовая организация проверяет клиента по своим внутренним правилам, в том числе в рамках 115-ФЗ.

Последний пункт иногда удивляет. Но если ваша компания уже сталкивалась с вопросами банка о подозрительных операциях, фактор их тоже увидит. О том, как работают такие проверки, рассказываем в разделе о комплаенсе.

Требования к покупателю

Это главная часть оценки. Фактор будет получать деньги именно от покупателя, поэтому смотрит на него внимательнее, чем на вас:

• как давно работает и насколько устойчив финансово;
• платит ли в срок, нет ли массовых судов с поставщиками;
• нет ли признаков банкротства или проблем с налоговой;
• готов ли подтверждать поставки и принимать уведомления об уступке.

Если покупатель крупный и дисциплинированный, небольшой поставщик может получить условия, которые сам по себе не заслужил бы. И наоборот: крепкая компания, которая отгружает в рискованную фирму, услышит отказ или предложение с регрессом.

Требования к поставке

Даже при хороших сторонах сделку может испортить сам договор поставки. Фактор проверяет:

• предмет — денежное требование должно быть понятным и определённым: что, сколько и когда покупатель должен заплатить;
• отсрочку — есть ли она вообще и с какого момента считается;
• запрет уступки — если он есть, уступка фактору по статье 828 ГК всё равно действительна, но вы рискуете нарушить договор с покупателем;
• приёмку — кто подписывает документы со стороны покупателя и как быстро;
• встречные требования — может ли покупатель удерживать оплату из-за претензий. Статья 832 ГК даёт должнику право в ряде случаев зачесть свои требования против фактора, поэтому споры по качеству поставок для фактора — реальный риск.

Подходят не только поставки товара. Площадка Контура работает и с договорами оказания услуг с отсрочкой — тогда основанием служит подписанный акт.

Какие документы понадобятся

Пакет обычно делится на постоянную часть, которую собирают один раз, и переменную, которая повторяется по каждой поставке. В постоянную входят сведения о компании, отчётность и договор с покупателем. В переменную — УПД, накладные, акты, при необходимости транспортные документы. Подробный разбор пакета — в статье о документах для фактора.

Если вы оказываете услуги

Требования к подрядчику по услугам в целом те же, но есть нюансы. Вместо накладной основанием служит акт, а момент, когда услуга считается оказанной, должен быть понятно прописан в договоре. Если заказчик подписывает акты с большой задержкой или часто оспаривает объём работ, фактору сложно оценить, какую сумму он в итоге получит. Поэтому для услуг особенно важна история: сколько актов подписано без разногласий и как быстро заказчик платил раньше. Регулярные однотипные услуги — обслуживание, перевозки, аутсорсинг — финансировать проще, чем разовые проекты.

Почему чаще всего отказывают

Как ускорить проверку

Время уходит не на решение фактора, а на сбор и сверку бумаг. Три вещи заметно сокращают путь:

1. Первичка в ЭДО. Если УПД и акты ходят через Диадок, площадка забирает их сама, и фактор видит подписанный документ, а не скан.
2. Электронная подпись у того, кто подписывает. Договор и уступка оформляются квалифицированной подписью; если её нет у нужного человека, сделка остановится на последнем шаге.
3. Подтверждение покупателем на площадке. Когда дебитор верифицирует поставку там же, где идёт сделка, согласований становится меньше.

На площадке Контур.Факторинга заявка подаётся один раз, а увидеть её могут разные факторы. Решение принимает каждый из них сам, и если один не готов работать с вашим покупателем, это не значит, что откажут все. Подробнее о выборе — на странице как выбрать фактора.