Контур.Факторинг — финансирование поставок

Факторинг решает одну конкретную проблему: товар отгружен, документы подписаны, а деньги придут только через 30, 60 или 90 дней. Поставщик уступает право требования по этой отгрузке финансовой организации, получает большую часть суммы сразу, а покупатель в свой срок перечисляет оплату уже ей. В Гражданском кодексе такая сделка называется финансированием под уступку денежного требования, ей посвящена глава 43.

Кто есть кто в сделке

Важно не путать роли. Ни Контур, ни мы не финансируем поставки и не решаем, одобрить заявку или нет. Это делает выбранный вами фактор. Площадка экономит время: условия десятков финансовых организаций видны в одном интерфейсе, а пакет документов не нужно нести в каждую по отдельности.

Как устроена работа на площадке

1. Регистрация. Вы указываете данные о своих поставках и о покупателях, которым отгружаете с отсрочкой.
2. Выбор условий. Сравниваете предложения факторов и выбираете подходящее по виду финансирования, лимиту и стоимости.
3. Договор. Договор и уступка подписываются квалифицированной электронной подписью, без бумаги и поездок в офис.
4. Финансирование. Деньги за уступленную задолженность поступают на ваш счёт. Дальше схема работает по каждой новой отгрузке тому же покупателю, заново ничего оформлять не нужно.

Почему документы решают всё

Фактор платит за поставку, которой он не видел. Единственное, на что он может опереться, — подписанная первичка. Если УПД и акты уже ходят через Диадок, площадка подтягивает их из ЭДО сама, а реестры уступленных требований собираются без ручного набора. Покупатель подтверждает поставку прямо на площадке, и фактор видит подписанный документ вместо скана, присланного по почте. Когда нужно доказать, что груз доехал, пригодится электронная транспортная накладная.

Виды финансирования

Площадка работает со всеми основными схемами:

• с регрессом — если дебитор не заплатит, фактор вправе потребовать деньги с вас;
• без регресса — риск неплатежа покупателя переходит к фактору;
• закупочный — инициатор сделки покупатель, который хочет удлинить отсрочку и при этом сохранить отношения с поставщиками;
• для поставщиков маркетплейсов — финансирование под подтверждённую поставку на площадку.

Чем они отличаются на практике и как выбрать — в отдельном разборе видов факторинга.

Кроме факторинга: ранняя оплата

Бывает, что лишние деньги есть у самого покупателя. Тогда фактор не нужен: покупатель платит раньше срока, а поставщик даёт за это скидку. Для такой схемы у Контура есть отдельный сервис, Контур.Дисконт, — о нём на странице о ранней оплате поставок.

Кому полезна площадка

Поставщикам, которые отгружают с отсрочкой и не хотят ждать оплату: производству, дистрибуции, поставщикам сетей и маркетплейсов, подрядчикам по услугам. Для них факторинг — способ пополнить оборотные средства без кредита и залога.

Покупателям-дебиторам — крупным компаниям и торговым сетям. Им площадка помогает держать отсрочку длинной и не терять поставщиков: поставки подтверждаются онлайн, а со всеми факторами покупатель работает в одном окне, без отдельного кабинета у каждого.

Факторам — банкам и факторинговым компаниям. Они получают поток заявок и подтверждённые документы по поставкам вместо сканов.

Если компании нужно встроить процесс в свою учётную систему, площадка доступна не только в веб-версии, но и по API — вплоть до шаблонов подписываемых документов.

С чего начать

Если вы впервые сталкиваетесь с темой, прочитайте, как работает факторинг простыми словами, и посмотрите, из чего складывается его стоимость. Если уже понятно, что он нужен, оставьте заявку в форме ниже: подскажем, как подключиться, подготовить документы и сравнить предложения факторов.