Контур.Призма — проверка клиентов по 115-ФЗ

Закон № 115-ФЗ от 7 августа 2001 года обязывает целый круг организаций знать своих клиентов: кто они, кто за ними стоит, откуда деньги и насколько рискованны их операции. Банк, лизинговая компания или ломбард отвечают за это перед регулятором, и проверки идут по каждому клиенту — при приёме на обслуживание и потом регулярно.

Вручную это выглядит так: сотрудник открывает несколько реестров, перечни на сайте Росфинмониторинга, сверяет данные, заполняет анкету и решает, к какой группе риска отнести клиента. На десятке клиентов в месяц это терпимо. На сотнях начинаются ошибки, очереди и пропуски, а пропущенный фигурант перечня — уже серьёзное нарушение.

Что делает Призма

Контур.Призма — в линейке Контура сервис сейчас называется Фокус Комплаенс — берёт на себя рутинную часть внутреннего контроля:

• идентифицирует клиента и подтягивает сведения из официальных источников;
• оценивает риск по правилам внутреннего контроля вашей организации и требованиям законодательства о ПОД/ФТ, результат выражается в баллах;
• формирует анкету клиента, которую можно сохранить, распечатать и показать при проверке;
• сверяет с перечнями — террористов и экстремистов, по распространению ОМУ, решениями межведомственной комиссии, публичными должностными лицами, с учётом правила 50% для подконтрольных компаний;
• проверяет массово — всю клиентскую базу, а не по одному.

Решение о клиенте остаётся за вами и вашим специальным должностным лицом. Сервис собирает факты и раскладывает их по критериям, но не заменяет ответственного сотрудника.

Кому подходит

Если вы не уверены, что ваша организация вообще обязана вести внутренний контроль, начните со страницы о субъектах 115-ФЗ и правилах внутреннего контроля.

Если проверка нужна внутри вашей системы

Когда проверок сотни и тысячи, удобнее не переключаться между окнами, а получать результат прямо в учётной программе или CRM. Для этого есть Призма через API: идентификация и скоринг запускаются из вашей системы, анкета возвращается туда же.

Как проходит подключение

1. Заявка. Оставьте её в форме ниже: кого вы проверяете, сколько клиентов в базе и сколько новых в месяц.
2. Тариф. Вместе со специалистом подбираете пакет под объём проверок.
3. Настройка. Критерии из ваших правил внутреннего контроля переносятся в скоринг, при необходимости сервис связывается с вашими системами.
4. Работа. Сотрудники проверяют новых клиентов и пересматривают действующую базу уже в сервисе.

Первая полная сверка базы обычно показывает то, что накопилось за годы ручной работы: устаревшие анкеты, неустановленных бенефициаров, клиентов, которых давно пора было перевести в другую группу риска.

Если вы — клиент банка

Значительная часть людей ищет про 115-ФЗ не потому, что проверяет других, а потому что проверили их самих. Призма таким компаниям не нужна, но разобраться в логике проверок полезно. Мы собрали:

• 115-ФЗ простыми словами — что требует закон и почему банк задаёт вопросы;
• блокировка счёта по 115-ФЗ — порядок обжалования, сроки и межведомственная комиссия Банка России;
• как подготовиться к вопросам банка заранее — какие документы держать под рукой.

Лучшая страховка от вопросов банка — понятные документы. Если первичка подписана в Диадоке, а доставка подтверждена электронной транспортной накладной, объяснить любой платёж можно за минуты.

Ещё о комплаенсе

Внутренний контроль по 115-ФЗ — только одна из его разновидностей. О том, что ещё скрывается за словом, — в статьях что такое комплаенс, антимонопольный и антикоррупционный комплаенс и кто такой комплаенс-офицер.

ГКСМ — официальный партнёр Контура. Мы помогаем подобрать тариф и подключить сервис; юридических консультаций не даём и клиентов перед банками не представляем.