Проверка по перечням Росфинмониторинга

У Росфинмониторинга несколько перечней, и в разговоре их часто объединяют словом «санкционные». Для организаций, которые обязаны вести внутренний контроль по 115-ФЗ, у каждого из них свой смысл и свои последствия.

Какие перечни существуют

Перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму. Самый известный список, его в обиходе и называют «перечнем Росфинмониторинга». На сайте ведомства он публикуется в трёх разрезах: весь список, включённые и исключённые лица.

Перечни, составленные Советом Безопасности ООН, — о лицах, связанных с терроризмом, и о лицах, причастных к распространению оружия массового уничтожения (ОМУ). Россия исполняет эти решения, и организации сверяются с ними так же, как с национальным перечнем.

Решения межведомственной комиссии по противодействию финансированию терроризма о замораживании. Комиссия создана для мер, предусмотренных статьёй 7.4 закона, и её решения о замораживании средств конкретных лиц публикуются отдельно от перечня. Отслеживать их нужно так же внимательно.

Кроме перечней Росфинмониторинга, в комплаенсе используют и другие списки, которые влияют на оценку риска: например, сведения о публичных должностных лицах и сведения Банка России о группах риска клиентов. Их статус иной — совпадение с ними означает повышенное внимание, а не обязательную заморозку.

Когда сверять

Сверка нужна в трёх ситуациях.

1. При приёме на обслуживание — вместе с идентификацией клиента. Проверяется сам клиент, представитель, выгодоприобретатель и бенефициарный владелец.
2. При каждом обновлении перечней — по всей клиентской базе. Это самая трудоёмкая часть: обновления выходят часто, а проверить нужно всех.
3. При проведении операций — получатель или плательщик может оказаться фигурантом, даже если ваш клиент чист.

Сроки при совпадении

Здесь закон не оставляет пространства для манёвра. Меры по замораживанию применяются незамедлительно, но не позднее 24 часов со дня размещения информации на сайте уполномоченного органа. О применённых мерах нужно проинформировать Росфинмониторинг не позднее одного рабочего дня.

При ручной проверке раз в неделю эти сроки физически невыполнимы. Поэтому проверяющие регулярно находят нарушения именно здесь: перечень обновился в пятницу, а сверку провели в понедельник.

Что значит «заморозить»

Замораживание — запрет на распоряжение, пользование и проведение операций с деньгами и имуществом фигуранта. Счёт при этом не закрывается, а деньги не изымаются. Это мера предосторожности, а не наказание, — снимается она при исключении лица из перечня или по решению компетентного органа.

Не путайте заморозку с отказом в операции по подозрению: это разные основания и разные процедуры обжалования. О последнем — на странице о блокировке счёта по 115-ФЗ.

Правило 50%

Фигурант перечня может действовать не напрямую, а через подконтрольную компанию, которой в перечне нет. Поэтому при проверке смотрят и на организации, находящиеся в собственности или под контролем фигурантов. На практике это означает, что сверять с перечнем нужно не только сам клиент, но и всю цепочку владельцев.

Без сведений о структуре собственности такая проверка невозможна. Это одна из причин, почему бенефициаров устанавливают при идентификации.

Проблемы ручной сверки

• Транслитерация. Одно имя в перечне может быть записано кириллицей и латиницей, в разных вариантах.
• Однофамильцы. Совпадение по ФИО без даты рождения ничего не доказывает, но и игнорировать его нельзя.
• Объём. Проверить десять клиентов можно вручную, десять тысяч — нет.
• Документирование. Проверяющий спросит не «проверяли ли вы», а «покажите, когда и с каким результатом».

Как подтвердить, что сверка была

Проверяющий оценивает не только сам факт проверки, но и след, который она оставила. Для каждой сверки полезно фиксировать:

• дату и время проверки и версию перечня, с которой сверялись;
• кого проверяли — клиента, представителя, бенефициаров;
• результат: совпадений нет, частичное совпадение, полное совпадение;
• для частичных совпадений — чем они были сняты: какие реквизиты сравнили и кто принял решение.

Если такой журнал ведётся вручную в таблице, он быстро расходится с реальностью. Автоматическая сверка записывает результат в анкету клиента сама.

Как это делает Призма

Контур.Призма проводит массовую сверку клиентской базы по спискам террористов и экстремистов, по ОМУ, решениям МВК, спискам публичных должностных лиц и с учётом правила 50%. Перечни, по данным Контура, обновляются в режиме, близком к реальному времени. Результат сверки попадает в анкету клиента вместе с оценкой риска — её можно показать при проверке.

Порядок действий при совпадении остаётся за вашим специальным должностным лицом и описывается в правилах внутреннего контроля.