Иностранные граждане и 115-ФЗ: два закона с одним номером

Номера федеральных законов присваиваются по порядку внутри года. Поэтому в 2001 году номер 115 достался закону о противодействии отмыванию денег, а в 2002-м — закону о правовом положении иностранных граждан. Оба называют «115-ФЗ», и поиск их постоянно смешивает.

Если вопрос касается блокировки, проверки клиента, бенефициаров — нужен закон 2001 года. Если речь о сроке пребывания, РВП, виде на жительство или работе — закон 2002 года.

Закон о правовом положении иностранцев: что в нём

Коротко о статьях, которые чаще всего ищут:

• статья 2 — основные понятия: временно пребывающий, временно и постоянно проживающий иностранец, миграционная карта и другие;
• статья 5 — временное пребывание: сколько иностранец может находиться в России без разрешения на проживание;
• статья 6 — временное проживание и разрешение на него (РВП);
• статья 7 — основания для отказа в РВП или его аннулирования;
• статья 8 — постоянное проживание и вид на жительство;
• статья 13 — трудовая деятельность иностранцев;
• статья 13.2 — работа высококвалифицированных специалистов;
• статья 13.3 — работа по патенту для тех, кто въехал в безвизовом порядке.

Сроки пребывания, условия получения документов и требования к работодателям регулярно меняются. Конкретные цифры сверяйте с действующей редакцией на consultant.ru или garant.ru и с разъяснениями МВД.

Для гостиниц и других принимающих сторон закон о правовом положении иностранцев тесно связан с миграционным учётом. Как отправлять уведомления о прибытии гостей через сервис, мы разбираем в разделе о миграционном учёте.

Иностранный клиент глазами закона о ПОД/ФТ

Теперь о законе 2001 года. Для банка, страховщика или лизинговой компании иностранец — такой же клиент, но с несколькими особенностями.

Расширенный набор сведений

При идентификации гражданина организация фиксирует ФИО, гражданство, дату рождения, документ, удостоверяющий личность, и адрес. Для иностранцев и лиц без гражданства закон дополнительно требует данные документов, подтверждающих право пребывания или проживания в России, — в тех случаях, когда такие документы обязательны. На практике это миграционная карта, РВП или вид на жительство.

Отсюда частая ситуация: срок пребывания продлён, а в анкете банка остались данные старой миграционной карты. При плановом обновлении сведений банк попросит новые документы.

Иностранные компании

Для иностранного юрлица вместо ОГРН фиксируют регистрационный номер, место регистрации и адрес в стране регистрации, а вместо ИНН может использоваться код иностранной организации. Бенефициаров устанавливают так же, как у российских компаний, — но получить подтверждающие документы обычно сложнее.

Публичные должностные лица

Отдельные требования касаются иностранных публичных должностных лиц — политиков, высоких государственных служащих, руководителей международных организаций — и их родственников. Работа с ними требует дополнительных мер: решения о приёме на обслуживание на уровне руководства, выяснения источника средств, повышенного внимания к операциям.

Перечни

Иностранцы проверяются по тем же перечням Росфинмониторинга, что и россияне, а также по спискам Совета Безопасности ООН — о террористах и о распространении оружия массового уничтожения. При сверке важна транслитерация: одно и то же имя может быть записано латиницей по-разному.

Почему с иностранцами чаще возникают вопросы

Не потому, что закон относится к ним строже, а потому что выше вероятность расхождений: разные написания имён, документы с истекающим сроком, переводы за рубеж, которые банк сравнивает с заявленным профилем клиента. Чем полнее анкета и чем актуальнее документы, тем меньше поводов для ручной проверки.

Если вы — иностранный клиент

Несколько простых правил снимают большую часть вопросов:

• сообщайте банку о новых документах — продлённой миграционной карте, полученном РВП или виде на жительство — не дожидаясь запроса;
• следите, чтобы имя было написано одинаково во всех документах, которые вы предъявляете, или будьте готовы объяснить расхождение;
• держите под рукой подтверждение дохода — трудовой договор, патент, справку о зарплате, — если на счёт регулярно поступают крупные суммы;
• объясняйте переводы за рубеж заранее, если они нетипичны для вашего профиля: помощь семье, оплата учёбы, покупка жилья.

Как помогает Призма

Контур.Призма идентифицирует клиентов, в том числе иностранных, оценивает риск по вашим правилам внутреннего контроля и сверяет базу с перечнями, включая публичных должностных лиц. Анкета клиента сохраняется в формате, удобном для предъявления при проверке.